Wenn Sie sterben, kann eine Lebensversicherung Ihren Angehörigen helfen, ausstehende Rechnungen zu begleichen. Sie möchten Ihre Familie nicht in eine Situation bringen, in der sie gezwungen ist, Kosten zu tragen, die sie ohne Ihre finanzielle Unterstützung möglicherweise nicht bezahlen können.
Aber ist es wirklich notwendig, dass Sie eine Lebensversicherung abschließen, die eine Todesfallleistung bietet, die hoch genug ist, um alle Ihre Schulden zu begleichen? Sicherlich nicht in jedem Fall.
Es ist wichtig zu verstehen, was mit den verschiedenen Arten von Schulden passiert, wenn eine Person stirbt. Dies hilft Ihnen bei der Bestimmung, wie viel Lebensversicherungsschutz Sie benötigen, um ausstehende Rechnungen zu begleichen.
Wer haftet nach Ihrem Tod für Ihre Schulden?
Schulden verschwinden nicht einfach, wenn Sie sterben. Dies bedeutet jedoch nicht immer, dass eine andere Person verpflichtet ist, einen Weg zu finden, alle Ihre Verpflichtungen für Sie zu begleichen. Der Betrag, der den Gläubigern geschuldet wird, kann von Ihrem Nachlass eingezogen werden.
Laut Josh Berkley, Anwalt für Nachlassplanung bei Berkley Oliver PLLC in Kentucky, haben Gläubiger nach Ihrem Tod und nach Beginn des Nachlassverfahrens oft ein bestimmtes Zeitfenster, um Ansprüche auf das einzureichen, was Sie ihrer Meinung nach zu zahlen verpflichtet sind, selbst wenn Sie es getan haben verstorben.
Das als „Nachlassverfahren“ bekannte rechtliche Verfahren ist die Methode, durch die Vermögenswerte aus einem Nachlass verteilt und Schulden beglichen werden. Laut Berkley gelten das Eigentum und die Vermögenswerte, die nur in Ihrem Namen waren, als Teil des Nachlasses und können verwendet werden, um alle Verbindlichkeiten zu begleichen, die mit der verstorbenen Person verbunden sind.
Dennoch gibt es Umstände, unter denen Mitglieder Ihrer Familie für die Zahlung einiger Ihrer finanziellen Verpflichtungen haftbar gemacht werden können.
Wenn Sie mit einem Mitunterzeichner ein Darlehen oder eine Kreditlinie aufnehmen, haftet dieser Mitunterzeichner im Falle Ihres Todes für die Zahlung der Schulden.
Ihr staatliches Gesetz könnte Ihren Ehepartner dazu verpflichten, einige Verpflichtungen zu erfüllen. Wenn Sie in einem Staat wohnen, der das Konzept des gemeinschaftlichen Eigentums anerkennt, ist es möglich, dass Ihr Ehepartner das Eigentum, das Sie beide gemeinsam besessen haben, verwenden muss, um alle Verbindlichkeiten zu begleichen, die einer von Ihnen schuldet. Ein Common-Law-System kann in den Bundesstaaten Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas, Washington und Wisconsin gefunden werden. Das kommunale Eigentumssystem ist eine der verfügbaren Optionen in Alaska.
Für den Fall, dass Sie bei Ihrem Tod der einzige Eigentümer sowohl der Immobilie als auch der Hypothek sind, fällt die Verpflichtung zur Rückzahlung des Darlehens auf Ihren Nachlass. Wenn andererseits die Schulden direkt der Person überlassen werden, die die Wohnung erbt, kann diese Person für die Zahlung verantwortlich sein. In einem solchen Fall haben sie die Möglichkeit, die Immobilie zu verkaufen, um die Schulden zu begleichen, oder das Eigentum an der Immobilie zu übernehmen und weiterhin Zahlungen zu leisten.
Alternativ kann der Testamentsvollstrecker sich dafür entscheiden, das Vermögen des Nachlasses zur Tilgung des Darlehens zu verwenden, bevor er die Wohnung an die Erben weitergibt, wodurch sie von der Verantwortung für die Schulden entlastet werden. Es ist wichtig zu bedenken, dass das kreditgebende Institut bei jedem Besitzerwechsel einer hypothekarisch belasteten Immobilie das Recht hat, einen Nachweis zu verlangen, dass der neue Eigentümer über die finanzielle Leistungsfähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens verfügt, und in bestimmten Fällen sogar eine sofortige Rückzahlung verlangen kann Rückzahlung. Familienangehörige sind gemäss Bundesnormen von diesen Regelungen ausgenommen.
Da sie das Darlehen zusammen mit dem Erblasser aufgenommen haben, sind Mitunterzeichner einer Hypothek sofort für die Begleichung der Restschuld haftbar. Trotz der Tatsache, dass auf der Urkunde identifizierte Miteigentümer, die das Darlehen nicht mitunterzeichnet haben, nicht automatisch für Zahlungen verantwortlich sind, können sie versuchen, die Verpflichtung einzugehen, um zu verhindern, dass der Kreditgeber das Haus wieder in Besitz nimmt.
Die Hypotheken-Schutzversicherung ermöglicht die Tilgung von Hausratschulden im Todesfall der versicherten Person. Diese Art von Versicherung kann jedoch teuer sein und ist möglicherweise nicht für jeden die beste Wahl. Wenden Sie sich an einen Finanzberater, bevor Sie mit der Transaktion fortfahren, wenn Sie einen Erben haben, der das Eigentum an der Immobilie übernimmt, oder wenn die Immobilie zusammen mit einer Hypothek vererbt wird.
Eine Art ungesicherte Schuld ist das Guthaben, das nach dem Tod des Karteninhabers auf einer Kreditkarte verbleibt. Dies deutet darauf hin, dass das Kreditkartenunternehmen Pech hat, wenn der Nachlass den Betrag auf der Karte nicht bezahlen kann. Dennoch haften alle Kontoinhaber eines Gemeinschaftskontos gesamtschuldnerisch für alle mit dem Konto verbundenen überfälligen oder unbezahlten Rechnungen.
Personen, die nur autorisierte Benutzer einer Kreditkarte sind, sind von der Notwendigkeit, aufgelaufene Guthaben auszuzahlen, befreit. Wenn ein Paar jedoch in einem Staat lebt, der Gemeinschaftseigentum anerkennt, können alle ihre Schulden gleichermaßen zur Rechenschaft gezogen werden.
Innerhalb der ersten sechs Monate nach Eröffnung des Nachlasses können Gläubiger, die pa Der Erblasser muss seinen Antrag schriftlich entweder bei einem Anwalt, der den Nachlass vertritt, oder bei der Person einreichen, die zum Testamentsvollstrecker ernannt wurde. Nach diesem Zeitpunkt akzeptieren wir keine Forderungen mehr und können nicht garantieren, dass jede Forderung bezahlt wird.
Einige Gläubiger entscheiden sich dafür, sich nicht die Mühe zu machen, eine Forderung mit dem Nachlass einzureichen, und üben stattdessen Druck auf die Familienmitglieder aus, die Schulden mit ihren eigenen Mitteln zu begleichen. Sofern Sie nicht gemeinsam mit dem Verstorbenen eine Kreditkarten- oder Darlehensvereinbarung unterzeichnet haben, sind Sie nicht für die Schulden der verstorbenen Person verantwortlich. Benutzer, denen die Erlaubnis zur Nutzung des Kontos erteilt wurde, sind von der Verantwortung für den ausstehenden Betrag befreit.
Andererseits können Gläubiger in Staaten, die dem Modell des gemeinschaftlichen Eigentums folgen, den überlebenden Ehegatten zur Begleichung einer Schuld verfolgen. Zu diesen Bundesstaaten gehören Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington und Wisconsin sowie Alaska, das ein Opt-in-Gemeinschaftseigentumsstaat ist.
Wenn Gläubiger Sie als Familienmitglied weiterhin wegen Zahlungen belästigen, sollten Sie einen Brief senden oder Ihren Anwalt anrufen, um in Ihrem Namen einen Brief zu senden und zu fordern, dass sie jeden Kontakt mit Ihnen und Ihrer Familie einstellen. Gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act ist es Gläubigern untersagt, mit der Familie, den Nachbarn oder Freunden dieser Person über eine von einer Person geschuldete Schuld zu sprechen.
Die in den ersten sechs Monaten der Nachlasseröffnung eingereichten Forderungen werden vom Testamentsvollstrecker geprüft und nach der durch Landes- und Bundesgesetze festgelegten Rangfolge ausbezahlt.
Wenn Sie Bundesstudentendarlehen aufgenommen haben und sterben, während Sie noch Geld für diese Darlehen schulden, kann Ihre Familie möglicherweise eine Schuldenbefreiung wegen Todes beantragen. Jedes Direktdarlehen kann sich für das Schuldenerlassprogramm des Bundes qualifizieren. Beim PLUS-Darlehen, einer Art Bundesdarlehen, das Eltern für ihre Kinder im Grundstudium aufnehmen, erfolgt ein Schuldenerlass, wenn entweder der Student oder der Elternteil verstirbt. 3
Wenn Sie private Studentendarlehen haben, können die Richtlinien für Sie komplizierter sein. Die Bedingungen der Entlastung können sich von einem Kreditgeber zum nächsten unterscheiden. Ihr Nachlass ist für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich, auch wenn bestimmte Kreditgeber, wie Sallie Mae und RISLA, die Schulden erlassen würden, falls ein studentischer Kreditnehmer verstirbt, während er noch Geld für das Darlehen schuldet.
